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What really is My Money?

-Bill Zheng,摘自Investors Direct Newsletter,2013年3月27日

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欢迎阅读本期的时事通讯。

这期的时事通讯我想谈一下一个大多数人都很容易掉进的陷阱,除非我们已警觉的建立起保护机制防止这一情况的发生。这个陷阱来至于大多数人对”我的金钱”实际上真正的拥有多少的错误计算。请容我来解释一下。

我把”我的金钱”定义为”我可以自由使用的金钱,可使用在任何我想购买的东西上并且没有其他的外在限制”。

大多数人会经常把他们的月收入当作”我的金钱”。例如小张每个月税后的薪金收入是1万澳元,他会自然而然的认为”我的金钱”是1万澳元。所以当小张在百货公司看上了一双200澳元鞋子的时候,他的大脑思维会很快速的计算出”我的金钱”1万澳元远远超出鞋子所需的200澳元,所得出的结论是太便宜了我能购买。但问题在于,如果小张会使用这种思维计算方式不断的在一个月中重复多次,他会很快的发现实际上”我的金钱”根本无法支付他的开销。

所以问题究竟出在了哪里?

问题的根源在于大多数人对”我的金钱”概念的错误定义。事实上,”我的金钱”定义的计算公式应该如下:

我的金钱=我的收入减去我的负担支出

或更为完整准确的定义为:

我的金钱 = 我的收入减去我未来的负担支出(例如:为将来计划的存款及投资储蓄)减去我过去的负担支出(例如:偿还房屋贷款及其他负债)再减去我目前的负担支出(例如:生活开销像是水电费,食物和子女教育的一些相关花费等等)

回到刚才的例子:小张每月收入一万澳元,他计划存款两千澳元,需偿还三千澳元的债务,还要留四千澳元的生活费,那么对于小张来说,”我的金钱”=一万收入减去两千存款减去三千债务再减去四千生活费=一千澳元剩余。所以当小张在现有的财政负担上再增加想要花费的项目,你觉得”我的金钱”的定义是多少?仅仅一千澳元!所以他只有一千澳元可自由花费金额,而不是一万!其余的收入实际上不是 “你可以花的钱”-因为你已经有对很多别的事情的负担支出,已无余力花在新的财政出支上。很不幸的是,世界上绝大多数的人在上述的例子中都会认为他们有一万澳元”我的金钱”来使用,而实际上仅有1千。因而他们时常不理解到底是什么原因导致了财务危机使之无法应对各种开销及账单。

同样的困惑在生活的很多方面都可以反映出来,我们为此也付出了巨大的代价:

  • 时间管理方面:当周围有人问你下周是否能帮忙做一件可能会花费两小时来完成的事情,在你的惯性思维中你会想:一周七天,每天有二十四小时-所以当然是小事一桩!但当你重复做了很多类似承诺以后,你会发现自己由于缺乏时间根本无法实现这些承诺。
  • 生意经营方面:你生意经营月收益一万的时候,公司员工提出在原有开销的基础上需要另耗资一千,你的惯性思维会让你相信有一万来花费到任何项目!这种想法重复几次后,你突然发现公司已经耗尽现金流来难以支付账单及维持经营。
  • 对个体户来说:很多新的个体户者都会犯一个严重的错误:他们觉得过去他们在为别人打工时,他们必需为公司所创造的价值为他们所领取薪资的10倍。于是他们会想:如果我成为了个体户独立经营,我能赚取已创造价值的一半也比我打工时赚的多。可统计数据告诉我们90%的生意在头5年结束营业,生存下来的生意中又会有90%在接下来的5年中结束营业。问题到底出在哪里?一个非常关键的因数在于当一个体户经营者创造了1万的盈利,他应该按以下的方式来分配:

    1. 百分之十用在推广市场及发掘新客户。
    2. 百分之十用在促进销售及优化客户关系。
    3. 百分之十用在提高生产效率及优化产品供应链。
    4. 百分之十用在投入信息技术,人力资源,避免由机器故障或人员流失造成的无效益时间。
    5. 百分之十用于培训,质检及积累基础信息数据库。
    6. 百分之十用在财会和财政管理。
    7. 百分之十用在新产品研发,法律,风险管理和行业规章审计。
    8. 百分之十用在办公设施,水电类开销及办公消耗用品花费。
    9. 百分之十用于交纳盈利税。

你会很容易的发现以上提及的每一个部分都是经营生意所必须的。任何一方面的不到位都会早晚损害到生意的良性发展。因此现在你会知道生意的盈利中多少的百分比才是你真实的盈利?如果你够幸运,收入足够负担费用的话,真实的盈利大概在10%。但大多数的个体户都没有看到这一点也没有建立起一个与上述类似的分配机制。相反,他们花费了绝大部分的盈利因为在他们来看这些盈利都是”我的金钱”。无可厚非的他们无法扩大他们的生意,没有足够的营养(资金)提供给每一个关键器官(企业有机化运营的每个重要部门)让他成长壮大。

所以现在就把这个新的思维定律注入你的头脑!它可以帮你有更好的财政未来。假设你已选择了一个新的拇指定律:个人收入或公司盈利的百分之十才是真正的”我的金钱”。当你按照这一定律实施,你很快会发现任何时候当你不小心浪费了一澳币,事实上你浪费了十澳币的价值。(机遇损失)

正如一个生意经营者没有用心思去防止一个完全可避免的五万澳元损失,实际上造成生意盈利亏损是五十万澳元。这意味着在澳洲典型的中等公司,相当于五十个员工白白工作了一个月!但如果他尽全力去避免了这五万澳元的损失,他实际上挽救了五十万澳元的收入(或换句话说是创造了五十万的盈利)。这也意味着这五十个员工完全可以享受一个月的美好假期,而对生意的正常运营一点影响都没有!

因此解决问题关键是在你收入周围建立起一个分配机制,明确的表明资金的用途。(这和我们提供的”金钱的语言”课程原理相似,很多的朋友从课程中受益并把它运用到了财政和生活的各方面)。通过在金钱周围制定合理的分配机制及正确的思维方式,让你明确的分清哪部分的财富”我的金钱”是可以自由无限制的使用。

祝大家投资愉快,我们下个月见。

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